家族财富传承“三剑客”实务操作指南

主讲人

赵霏

上海元笙行律师事务所 联席合伙人

担任家事法官十余年

曾获评上海法院“十佳青年”

第一讲：遗嘱继承——定向传承的基石与避坑指南

（一）不立遗嘱的三大风险与典型故事

风险一：财富被“外族”瓜分（代位继承风险）

独生子的房产，为何被远亲们分走？

风险二：财富流入“前任”口袋（姻亲继承风险）

大女主的财产，为何被前夫和女婿分走？

风险三：活人为死人的债“买单”（债务继承风险）

去世老公的债，为何要由分居多年的老婆偿还？

（二）遗嘱订立的三大“天坑”与正确操作

1.天坑一：代书遗嘱的“异度空间”

四位人员到位

三个过程同步

意思表示自主

如何签名确认

2.天坑二：打印遗嘱的“灵魂缺失”

正确自书规范

打印遗嘱要求（保留原件）

3.天坑三：共同遗嘱的“一人代表”

双方签字的正确规范

避免遗嘱被认定为“代书”的技巧

第二讲：家族信托——跨代规划与风险隔离的利器

（一）信托的核心功能：资产“独立”与“可控”

（二）实操应用一：财富传承奖惩（防“败家子弟”）

设定触发条件

确定分配金额

明确支付方式

（三）实操应用二：婚姻资产保护（防“肥水外流”）

如何选择设立信托的最佳时机

如何进行受益人条款设置

（四）实操应用三：债务风险隔离（防“活人连坐”）

如何前置设立时机（最重要）

如何实现控制权让渡避免被“击穿”

如何进行家庭资产分类

第三讲：保险规划——提供即时现金流与杠杆工具

（一）确定保险在传承中的核心角色

（二）关键实操要点：架构设计决定归属

要点一：资产隔离功能设计

要点二：精准传承功能设计

要点三：实现可控的赠与

（三）“三剑客”组合策略：构建传承铁三角