KYC

了解委托目的、心理需求，以及希望达成的目标

从理解事情的深度

1.职业

企业家--股权，更容易接受新的知识，更加自信

2.性别

谁做主？

企业家--

企业家太太--行动力强、有规划，考虑安全、有保障，

3.年龄

>65岁，有传有承

45岁，有经历过车祸、大病

疫情的发生，可能也会有预案

4.婚姻状况

观察家族情况，一子女还是多子女？

初婚--财产简单，不是说一不二的人，不考虑做

5.国籍及家庭成员身份

教育、养老基金，子女在海外定居生活。中国的外汇管理挺严。一家企业业绩做相应剥离，做股改，在香港上市。上市公司做境外家族信托的股权信托的安排，境内的主体企业在香港上市，我们是用境内的业绩到香港上市的支持，合法的把境内的业绩合并报表到境外的主体里，我们拿 的是境外的股票。如果去二级市场出售的话，我们会获得将来移民、定居生活、教育 、养老合法的外汇及美元资产。

KYC表格

签署保密协议--私密，能否一人完成要去权衡。遗产税、房产的风险

给客户评判是否是重大且紧急：

02 企业家财富风险3D图

初创-

发展-私募股权

腰部-引入投资人、对堵、融资、是否家庭债务

要不要上市？去香港上还是去美国上？要不要在顶部做家族信托的安排？不规范的会给股东带来灾难？

俏江南-稀释后变小股东、对堵，最后出局。非上市公司允许出资、股权、分红比例不一致。刘强东的京东（AB股）、马云的阿里巴巴（合伙人制度），多轮融资后，保留控制权。

政商关系

涉外法律关系

影响财富变更--要提防“四种人”

一、梳理客户肖像图的要素

1. 客户及家族成员基本情况：年龄、性别（重点点对象：女性）、国籍、婚姻、职业（重点对象：企业家）

2. 家族财产情况 ：（1）股权（2）不动产（3）金融资产（4）其他

3. 传承目标或主要顾虑风险

二、企业家财富风险3D图

三、影响财富变更--要提防“四种人”

1. 枕边人。夫妻财产约定+保单/信托

2. 接班人。传承方案：章程个性化设计、大额保单补偿、家族信托补偿

3. 高管/合伙人。章程个性化、股权激励计划、股权信托。

4. 债权人。规范代持协议、慎签对赌协议、债务隔离规划--保险、信托。

给客户做描划、需求效果

告诉客户这是你没有想到的